처음 재테크를 시작할 때는 누구나 실수를 합니다. 중요한 것은 실수를 빨리 인지하고 바로잡는 것입니다. 오늘은 재테크 초보가 가장 많이 저지르는 실수와 해결법을 알려드립니다.
1. 목표 없이 무작정 시작하기
명확한 목표 없이 투자나 저축을 시작하면 방향을 잃기 쉽습니다. 구체적인 재정 목표를 세우세요.
- 단기(1년), 중기(5년), 장기(10년) 목표 나누기
- 각 목표에 맞는 자산배분 전략 세우기
- 목표 달성 체크리스트 작성
2. 모든 돈을 한 곳에 몰아넣기
한 가지 자산에 몰빵하면 큰 손실을 볼 수 있습니다. 항상 리스크를 분산해야 합니다.
- 주식, 채권, 현금성 자산에 고루 분산 투자
- 국내외 자산을 함께 고려하기
- 1개 종목 집중 투자 금지
3. 주변 사람 말을 그대로 믿기
주변 추천만 믿고 투자하면 실패할 확률이 높습니다. 스스로 공부하고 판단해야 합니다.
- 추천 종목 듣더라도 직접 리서치하기
- 본인 투자 성향 파악 후 결정하기
- 투자 정보는 공식 자료 위주로 확인
4. 단기 수익에 집착하기
단기 수익에 연연하면 오히려 손실을 키울 수 있습니다. 재테크는 장기전임을 기억하세요.
- 투자 계획 수립 시 3년 이상 장기 시야 확보
- 단기 변동성에 흔들리지 않기
- 리밸런싱은 6개월 또는 1년에 한 번만
5. 과도한 대출에 의존하기
대출을 통한 투자는 리스크가 매우 큽니다. 특히 초보자는 빚을 지고 투자하는 것을 피해야 합니다.
- 대출은 필수 자산 구매 외 지양
- 투자금은 본인의 여유자금으로만 운용
- 부채비율 30% 이하 유지 목표
6. 금융 상품을 제대로 이해하지 않고 가입하기
상품 설명서를 꼼꼼히 읽지 않고 가입하면 나중에 낭패를 볼 수 있습니다. 가입 전에 반드시 공부하세요.
- 수수료, 세금, 환매 조건까지 확인하기
- 복잡한 상품은 상담 후 재확인하기
- 단순하고 이해하기 쉬운 상품부터 시작
7. 꾸준히 관리하지 않기
재테크는 '방치'하면 절대 성공할 수 없습니다. 투자한 후에도 지속적인 관리가 필요합니다.
- 월 1회 자산 현황 점검하기
- 시장 변화에 따라 포트폴리오 조정
- 목표 달성률 주기적으로 확인
